近日，“179名電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人全部被押解回國”新聞火速沖上熱搜，9月13日更是2023年國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周電信日，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙再度成為市民關(guān)注的焦點。金融機構(gòu)作為電信詐騙資金鏈條的關(guān)鍵一環(huán)，如何做好有效防范顯得尤為重要。
　　馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費”）經(jīng)多年追蹤研究和摸索實踐，運用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)，逐步構(gòu)建起從事前到事后的全鏈路防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防御體系。數(shù)據(jù)顯示，自2022年5月反電信欺詐系統(tǒng)上線至2023年8月末，遭遇電信欺詐類貸款申請21445起，成功攔截15238起，準(zhǔn)確率達71%。為15228位用戶成功攔截電信詐騙15238筆，挽回相關(guān)經(jīng)濟損失約2.4億元。
　　科技含量拉滿，大數(shù)據(jù)與AI賦能反詐系統(tǒng)建設(shè)
　　“坐在家里看視頻就能賺錢，快來加入！”“您的快遞丟失需要退款，請點擊下方鏈接操作”“您好，您的征信存在不良記錄，拒不銷戶將影響買房甚至孩子上學(xué)”……這些話聽起來是不是很熟悉？這不僅僅是電影“孤注一擲”里才會出現(xiàn)的情節(jié)，更是不少金融機構(gòu)遭遇的與個人消費信貸相關(guān)的電信詐騙的常用語。而金融作為電信詐騙中最受犯罪分子關(guān)注的領(lǐng)域，建立起防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防御體系刻不容緩。
　　馬上消費利用多維大數(shù)據(jù)以及AI等技術(shù)構(gòu)建了反電信欺詐系統(tǒng)，并采集融合新的案例不斷進行優(yōu)化迭代，第一時間感知風(fēng)險態(tài)勢、及時預(yù)警。“我們利用多維度數(shù)據(jù)監(jiān)測體系，多形式捕捉電信詐騙信息。根據(jù)監(jiān)控到的數(shù)據(jù)波動，提前掌握詐騙分子攻擊方向和手法變化。同時也會對市場上的電信詐騙新形勢、新手法進行密切跟蹤監(jiān)測，及時組織專家團隊分析其典型行為特征，第一時間構(gòu)建風(fēng)控模型，部署風(fēng)控策略。”馬上消費相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹道。
　　除了將系統(tǒng)用于自身防范外，馬上消費還將技術(shù)對外賦能，建立多方聯(lián)防聯(lián)控機制。2019年起逐步與山西、重慶、江蘇等24省份公安機關(guān)反欺詐中心合作，對相關(guān)賬戶進行實時管控和提醒。還牽頭成立全國首個打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），吸引了銀行、消費金融、保險、金融科技在內(nèi)的近70家成員單位加入，與金融同業(yè)定期同步新型詐騙手法和有效防控手法，借助行業(yè)力量進行聯(lián)防聯(lián)控。
　　構(gòu)建反電詐風(fēng)控模型，實現(xiàn)毫秒級分級管理
　　“明明一聽就是騙子，平時我也很警惕，怎么聊著聊著我就中招了呢？”不少電信詐騙的受害者都會有這樣的疑問。這既反映出詐騙手法防不勝防，也側(cè)面說明了對于反電信詐騙的認(rèn)知和處置仍舊需要不斷精進。尤其是要迅速識別電信詐騙最新手法，并做好不同類型詐騙的風(fēng)險預(yù)警。
　　為此，馬上消費對主動來電告知被騙經(jīng)歷，或監(jiān)測到的遭遇電信欺詐的受騙戶逐一進行人工深度訪談，詳細(xì)了解不法分子具體作案手法、受騙者當(dāng)時心理活動及事后反應(yīng)，并進行深度復(fù)盤，從受害人和施詐人雙視角提取相關(guān)信息特點、行為特點，精準(zhǔn)刻畫受害者畫像，深度還原受騙場景，針對性構(gòu)建反電詐風(fēng)控模型。
　　“例如，經(jīng)過訪談發(fā)現(xiàn)很多受騙者安裝了來源不明APP，或者在受不法分子頻繁催促下迅速跳過相關(guān)步驟進行申貸操作等。針對這些現(xiàn)象，在其發(fā)起金融貸款流程時，公司反欺詐系統(tǒng)迅速對其異常行為進行甄別，快速進行風(fēng)險評級并形成精準(zhǔn)度高、打擾率低的毫秒級分級管理決策方案?！痹撁?fù)責(zé)人介紹道。
　　具體而言，馬上消費根據(jù)受騙風(fēng)險等級，在各個環(huán)節(jié)提供反詐騙提醒和賬戶安全管理服務(wù)。針對風(fēng)險等級低的，進行流程頁面彈窗，提醒用戶的同時亦對可能正在進行屏幕共享的詐騙分子起到一定警示作用。對中等風(fēng)險等級的，引入AI技術(shù)進行智能電話回訪，實時阻斷詐騙分子與用戶的溝通渠道，同時根據(jù)反饋內(nèi)容執(zhí)行對應(yīng)的賬戶管控方案，減少資金損失。針對高風(fēng)險等級的，進行貸款申請強制攔截和賬戶凍結(jié)，并實時發(fā)起智能AI/人工電話回訪，對管控原因進行解釋和說明，防止其因受騙而繼續(xù)申請其他信貸產(chǎn)品。
　　未來，馬上消費以科技為驅(qū)動，將持續(xù)走在反電信欺詐一線，積極履行社會責(zé)任發(fā)揮自身科技數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)賦能，完善風(fēng)控模型和策略，保護人民群眾利益。